《什麼是Pension？香港人移英後可以有國民退休金嗎？》
- 安居 . 英倫
- Mar 2, 2024
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State Pension 是國民退休金，英國如其他高稅務國家般，有比較良好的退休金計劃。
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40歲才移民英國，開始工作並有繳交National Insurance Contribution (NIc)，估計退休後Pension有多少?
BNO visa 持有者是Resident 居民，所以在英工作並繳交NIc已可以開始計算Pension
例子：
2023年移英，40歲，該年開始工作，預計退休年份是2051 ，持續工作的話，退休後可取約Pension 約£8,500/年 (以Gateway ID 個人forecast 為準）
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什麼年紀可取Pension?
State Pension 預計退休年齡是66-68歲（視乎出生年齡），亦可於最早於55歲取。
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什麼資格才可以取Pension?
合法退休年齡時，需要工作並有NIc供款，至少10年的話，可以每月有「少額」Pension。
合法退休年齡時，需要工作並有NIc供款至少35年（即約33歲左右開始工作），退休後即可得「全額」Pension
全額Full Pension 為£203.85/ 每個星期 (£10,600/ 一年）
所以，NI供款年份越長，退休後取得的Pension額越高
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工作月薪超過£1,048就必須要繳付NI嗎？可否選擇不交?
可以Opt-out Pension (with conditions), 如您已達到領取退休金的年齡或如您有私人退休金Private Pension, 可以選擇支付較少的 NIc 。但本地人較少人選擇放棄國民退休金。
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如何得知自己退休時能取多少Pension?
Pension 計算方法有點複雜，可登入Government Gateway 個人戶口
內裏會顯示：
自己已NIc供款多少年
Forecast Pension 預計可取Pension的年份及金額
你有多少Gap year 。例如顯示某一年你的NI貢獻不足一年，你可以提交Top up contribution補償金，令該年可成為一個NI供款的完整年份。
Top up 補償金一年約£824，每補一年，能令你的State pension 每年增加約£303。
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退休金與人工收入多少有關係嗎?
人工要達到某個最少收入金額，才有資格供款。但人工高低與最後能取的Pension退休金沒有關係。人工越高NIc供款越高，但供款金額與最後取得的pension金額沒有關係
影響Pension 多少的兩大要點：
出生年齡(達到退休年齡時的年份）
NI供款的總年數
員工(Class 1) ，月薪達£533/月，可得NI benefit ; 月薪£1,048以上需繳交NIc
自僱人仕(Class 2 or 4)，月薪 £560/月，可得NI benefit ; 月薪 £1,048以上需繳交NIc
員工的話，收到的月薪通常已自動扣減NIc及稅；自僱的話，請聯絡會計師或稅務顧問討論，如何用pay as you earn (PAYE) 提供出糧記錄，建議最少個人收入，稅務及NI供款等。
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如果沒有工作的「在家全職育兒家長」沒有收入，沒有NI 貢獻，退休時還能有Pension嗎?
沒有工作，沒有NI 貢獻，某些情況下也可有NI credit 信用。例如家長雙方只有其中一位全職工作，繳交NIc, 並申請Child Benefit。在家育兒的另一位有機會可以申請NI credit。
詳細情形及資格，請參考政府資料。
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State pension 國民退休金有那麼多限制，退休金還有其他選擇嗎
Pension分三大類：
State 政府
Work place 公司，某些公司提供work pension 供員工選擇
Personal 私人，可參與市面上私人金融或者保險機構的pension (有Tax Relief稅務優惠)
另外還有
SSAS (只適合公司director 或公司擁有人）
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以上資料只供參考之用，詳細情形，以政府公佈資料為準，如有疑問，建議詢問稅務顧問及會計師。
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